[摘要] 今日起，央行年内再次加息。按照银行“规矩”，大部分“房贷族”的房贷利率将从明年1月1日起调整，这也意味着下月开始“老房奴”们的月供款将上升。对此，省城银行业人士提醒，习惯于固定存入月供款的市民须记得适当增加每月还款额，否则将可能因为银行无法足额扣款而影响自身信用记录。
省城银行业人士提醒：受加息影响，还款账户上多存点钱
今日起，央行年内再次加息。按照银行“规矩”，大部分“房贷族”的房贷利率将从明年1月1日起调整，这也意味着下月开始“老房奴”们的月供款将上升。对此，省城银行业人士提醒，习惯于固定存入月供款的市民须记得适当增加每月还款额，否则将可能因为银行无法足额扣款而影响自身信用记录。
下月起“房奴”月供加大
中国人民银行宣布自今日起再次提高存贷款基准利率，其中5年以上贷款利率由此前的6.14%上调至6.4%。这也意味着，从2011年1月1日起，大部分银行将按此次加息幅度调整房贷利率，市民每月房贷利息支出将有所增加。
以贷款50万元20年期为例，如果按基准利率、等额本息还款方式计算，加息前月供为3622.66元，加息后月供增加至3698.49元，每月利息增加75.83元，总利息则由加息前的36.94万元增至38.76万元，总利息支出增加1.82万元。
而对于二套房贷来说，由于执行基准利率1.1倍的标准，加息后还贷负担更重。同样以贷款50万元20年期为例，如果按等额本息还款方式计算，12月26日加息后，月供从3803.01元增至3888.51元，月供增加85.5元，而总的利息负担则从原来的41.27万元增至43.32万元，多了2.05万元。
从计算结果可以看出，虽然月供加大但实际增幅并不太大，而对于此前已获得七折优惠利率的房贷客户影响将更小。打完折后，其承担的实际利率只不过由此前的4.298%上调为4.48%，实际上调幅度只有0.182个百分点，所以这部分贷款人加息后房贷还款额增加也更少。
还款账户上多存点钱
据了解，目前大部分处于还贷期的存量房客户基本都属于“次年调整”，即明年1月1日起执行新利率，但也有部分客户是“次月调整”或是“季度调整”。银行业内人士提醒，由于每家商业银行与客户约定的合同条款不完全一致，市民若不清楚情况，可到贷款银行详细咨询。市民应根据按揭协议，仔细计算每月多出来的房贷款额，并及时足额地向金融机构还款，提前咨询贷款银行，或在还款账户上多存点钱，以免还款造成信用记录受损。
提前还贷要看是否划算
按照往年经验，加息之后的年底，一般都会出现提前还贷潮。但记者经走访省城部分银行后发现，10月份加息后，在提前还款的客户中，则是问的人多还的人少。有银行业内人士分析，这是因为央行加息幅度有限，每月增加的利息支出还不算“夸张”。与此同时，有相当一部分客户目前还是享受七折或八五折优惠利率，即便上调基准利率，影响也非常有限。
此外，多数银行规定，提前还款需要提前15个工作日或一个月预约，有的还要收取违约金，并要求客户申请时将准备还款的资金打入指定账户。而在实际申请过程中，银行故意拖延审批时间的现象也屡见不鲜，因此，即便12月26日央行再次突然加息，有“房贷族”想提前还款，但要想赶在今年年底前是肯定实现不了的。
更为关键的是，提前还贷还要看是否划算。对于投资能力较强的客户来说，无论是投资股票、黄金还是楼市，只要能确保稳定，不需要提前还贷。对于使用等额本息还款法已进入还款阶段中期的消费者来说，如果在还款中期之后提前还款，那么所偿还的更多的是本金，实际能够节省的利息很有限；对于使用等额本金还款法且还款期已经达到1/4的消费者来说，在月供构成中，本金开始多于利息，如果此时提前还款，所偿还的更多的是本金，这种情况再选择提前还贷的话意义不大，如果已进入还款期后期，那么更没必要提前还款；对于资金紧缺、经济能力有限的市民来说，提前还贷还可能会增加未来生活的风险。
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