巧用房贷 “房奴”也要会理财

最近背负着沉重房贷的王小姐有点苦恼，股市一泻千里，让她不得不选择了忍痛割肉。眼下这笔资金应该如何利用？是提前还贷还是银行存款？她对未来的理财方向十分迷茫。

其实，沪上银行近期主推的房贷产品，已经具有很明显的理财功效。选对一款房贷产品，不仅可以月月省息，更可以让自己做个轻松还贷人。

存款加贷款打出组合拳

作为后起之秀，一种将存款与房贷挂钩的产品，在市场上表现抢眼。深发展的“存抵贷”和光大银行的“天天省”，均属于这类产品。

该类产品的亮点是，当存款账户余额高过一定金额，即提取一定比例视为提前还贷，且这部分额度按日计息，可获得高额理财收益抵扣房贷族的还贷成本，同时，该理财账户具有活期账户的所有功能，有资金需要即可随时支取。

以“天天省”为例，光大银行信贷部的陈经理给记者算了一笔账，如果客户在5月1日申请办理10年期“天天省”个人住房按揭贷款80万元，并存入16万元活期存款。5月1日，客户可以提前偿还6.35万元贷款本金，当日即节省13.81元贷款利息。等到5月31日，客户保持账户余额不变，则当月节省贷款利息为428.11元。按此计算，该客户每年可以节省贷款利息5040.65元，10年总计节省利息50406.5元。

升级版“存抵贷”的理财表现亦不俗，按照该产品的理财收益表，存款账户余额达到15万元，理财的年收益率将达4.51%，相当于0.72%的活期利率的6倍多，比一年期的定期存款利率4.14%还要高。如果存款账户余额达180万元以上，理财年收益率最高可达5.56%。不过，需要注意的是，“抵扣金额”均不能超过全部关联贷款本金余额之和或150万元。

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